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こんにちは、女子部の鈴木萌です。
※女子部とは、女子スタッフで結成した部署です。

毎月第3水曜日開催！キバンインターナショナルビジネスセミナー 〜失敗しないeラーニング活用法〜
第一回は2015年2月18（水）15時から、参加費は無料！

講師にドナルド松山先生をお迎えし、テーマはなんと「社員の為の新ファイナンシャルプラニング活用法」です！

FPは幅広くお金の知識を勉強します。
本当に実生活や実務に活かせるの？と思う方のために
あくまで私の見解で、FPの試験勉強と実務にどのようなギャップがあるかお話するシリーズをやっておりました。

内容はいつもと変わりませんが笑
今日は金融資産運用設計について、ビジネスセミナーに関する予備知識と思ってご覧下さい！

金融資産設計は、実生活でどのように役に立つかと、私が大学でファイナンス専攻だったので大学で勉強することもお話します。

私のFP2級の恩師が、学生時代から経済や投資にとても興味のある先生でした。
その恩師が授業で話していたことですが、FPで習ったことを投資に活かしていたそうです。

例えば、FPでは投資信託の種類を勉強するのですが、
恩師は勉強していてMMFを知り、魅力を感じてMMFの運用を始めたそうです。

私もブログで書いていますが、投資信託を始めとする金融商品の仕組みを勉強するので、投資をしようと思ったときに基礎知識がついて役に立つと思います。

また、FPの金融は大学で勉強する学問の触りも勉強するという印象です。
ポートフォリオや金融政策などは、大学でもっと詳しく勉強し、レポートもよく書きました。。

CFPの金融だとより学問的になり、大学で勉強したことがかなり活かされました。
忘れないうちにCFP金融を取りたいものです･･･

ちなみに、金融の関連資格は証券外務員があります。
元々は証券会社や銀行の外交員が金融商品を販売するための資格ですが、
近年、一般の方も受験できるようになりました。

内容は金融機関寄りの試験ですがFPと関連するところが多くあります。
しかもFPと比較して基本に忠実な問題が出てくるので、金融知識の基礎を固めるには最適な試験です。
私もこれから受験申込をしようと思っています！

金融の学問的なことは机上の知識という印象が強いですが、
金融商品に関しては投資を始めれば活かせると思います。
私も今年は株や投資信託を始めてみようかなと思っています。

皆さんもFPの知識を活かして一緒に投資を始めませんか？

お知らせ　毎月第3水曜日開催！
キバンインターナショナルビジネスセミナー 〜失敗しないeラーニング活用法〜

毎月第3水曜日、企業内教育にeラーニングの活用を検討している教育担当者・経営者・管理職の方を主な対象とした、ビジネスセミナーを東京の千代田区で開催しています。（学習や教育に熱心な方であれば、どなたでもウェルカムです！）

第一回は2015年2月18（水）15時から！参加費は無料！お気軽に起こしください。

●テーマ：社員の為の新ファイナンシャルプラニング活用法
●講師：ファイナンシャルプランナー　ドナルド松山氏

●第一回の詳細・お申し込みは下記よりお願い致します。
http://elearning.co.jp/?page_id=15499

※参考：キバンインターナショナルビジネスセミナー総合案内ページ（第2回目以降の予定や過去の勉強会の様子（写真）など）
http://elearning.co.jp/?page_id=15331

FP講座の詳細はコチラ

ドナルド松山のFP2級3級技能士講座　980円/月（税込）

伊藤亮太の自宅で3日間で合格！ＦＰ３級講座 14,180円（税込）

こんにちは、女子部の鈴木萌です。
※女子部とは、女子スタッフで結成した部署です。

FPは幅広くお金の知識を勉強します。
が、本当に実生活や実務に活かせるの？と思いませんか？
私もFPを習ったばかりの頃はそう思っていて、実際になかなか知識が実践できていませんでした。

ここではあくまで私の見解ですが、FPの試験勉強と実務にどのようなギャップがあるかお話します。
今日はタックスプランニングについてです。

私は春から税理士事務所で働く予定で、今も1、2週間に一度くらいのペースで働きに行っています。
春から本格的に働き始めたらまた見解が変わるかもしれませんが、現段階での実務の印象をお話します。

FPを勉強すれば基本的な所得税の仕組みがわかるので、実生活に大いに活かせます。
税金は生きていく上で必ず付きまとってくるものですからね。

個人で事業をしていれば消費税や事業税、法人税の部分も活かすことができます。

FPは個人の税金である所得税を中心に勉強するのに対し、
税理士事務所での実務は法人がメインになります。

なので、事務所に30年以上勤めていて税務のプロと言われていても、株式や債券に関する税金が理解しきれていない･･･
ということもあるようです。

また、日本は諸外国に比べ税制が複雑だと言われているので、FPの試験も他の国より難しいかもしれません。

さらに、ご存知かと思いますが税制改正が毎年なされるので、
税金に関わる人は毎年勉強しなければなりません。

教養のためにFPを･･･と考える方は、税制改正については割り切るしかないかもしれませんね。
何年もかけて勉強してると税制が変わってしまうので注意しましょう。

税理士事務所は税金の知識＋簿記の知識が必要になります。
簿記の知識だけでは税金のことはあまりわかりませんが、
FPの勉強をすれば税金の基礎知識がつくので、税理士事務所で働くのに助かっています。

生きていく上で必要不可欠な勉強を皆さんもしてみませんか？

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FPは幅広くお金の知識を勉強します。
が、本当に実生活や実務に活かせるの？と思いませんか？
私もFPを習ったばかりの頃はそう思っていて、実際になかなか知識が実践できていませんでした。

しかし、日常にアンテナを立てていくと、FPの知識が役に立つ部分はたくさんあります。
例えば、経済のニュースにもFPの知識が役に立ったりするのです。

今月20日に、こんなニュースがありました。引用します。

長期金利:下落　初の０．１％台

２０日の東京債券市場は、長期金利の指標となる新発１０年物国債の利回りが一時、前日終値比０．００５％低い０．１９５％となり、初めて０．１％台を付けた。

　日銀が金融緩和で大量の国債を買い上げているところに、ギリシャの政情不安やスイス・フラン暴騰などによって投資家のリスク回避姿勢が強まり、安全な資産とされる国債に資金が流入している。

　大和証券の小野木啓子シニアＪＧＢストラテジストは「日銀の大量買い入れで金利が下がりやすい状況に、外部環境が拍車をかけて下げ止まらない状況になっている」と指摘した。
(毎日新聞　2015年01月20日付記事より)

FPの科目の1つである金融資産運用設計で、日本銀行の金融政策について勉強します。
日銀が国債を買い上げると、市場に資金が供給されます。
市場に資金が出回ると、お金の価値が下がるのでインフレになり、金利が下がります。

「あれ？
　でもバブルの時は金利高くて、デフレになったら金利下がったじゃん。」
と考える方も多いかと思うんですけど、
FPで勉強するのはあくまでも基本的な要因で、金利が決まる要因は多くあるのです。。
(これが金融経済が難しいと言われる所以かもしれませんね。)

例えば上の記事の一文
”ギリシャの政情不安やスイス・フラン暴騰などによって投資家のリスク回避姿勢が強まり、安全な資産とされる国債に資金が流入している。”
というのも要因の一つです。

なので、FPの勉強では理論上に近い部分も出てくるとは思いますが、
金利や景気の関係は暗記ではなく、理論をしっかり理解して覚えましょう。
理解してくると、こういった金融経済の話も面白くなってきますよ。

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私もFPを習ったばかりの頃はそう思っていて、実際になかなか知識が実践できていませんでした。

ここではあくまで私の見解ですが、FPの試験勉強と実務にどのようなギャップがあるかお話します。
今日はライフプランニングについてです。

FPの分野におけるライフプランニングは、非常に幅広く活かせる印象です。
関連資格も多くあります。

まず最初の方に勉強するライフプランニング表やキャッシュフロー表、個人バランスシートは
FP業務の基礎となるツールです。
この知識が必要とする意外な人は、FPの提案書作成ツールを制作しているIT企業のSEなのではないでしょうか。

人生の三大資金と言われる教育資金、住宅資金、老後資金の勉強も活かせる部分ですが、
近年はライフスタイルが多様化していて、必ずしも勉強する内容が当てはまるとは限らない、
もとい画一的に当てはめるべきではないと私は考えています。

例えば、
独身がいいと考える人も多い→教育資金はいらない
持ち家はいらないという人も増えている→住宅資金はいらない
生涯働きたい→躍起になって老後資金を貯める必要はない
というように、あくまで勉強していることは一例だと考えた方がよいと思います。

ちなみに、住宅資金の関連資格に、複数団体が実施している住宅ローンアドバイザーがあります。
また、様々な奨学金についての知識を身に付け、アドバイスをするという、教育資金に特化したFPも中にはいます。

社会保険制度は日本に住んでいれば絶対に知っておくべきだと思います。
関連資格は難関国家資格である社会保険労務士や、商工会議所が実施しているDCプランナーなどがあります。
銀行や保険会社に勤めている人も、ここが詳しければお客さんに対してワンランク上の提案ができるのではないでしょうか。

以上のように、ライフプランニングはFPの根幹であり、様々な面で役に立つ知識だと思います。

特に社会保障は義務教育で教えるべきだと思うのは私だけではないと思います。。。

「社会保障は全然わからない･･･」という方、FPの勉強をしてみてはいかがでしょうか？
例えば、遺族年金があれば今の生命保険いらない→保険料節約
というように、もしかしたら知って得する知識があるかもしれませんよ。

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女子部の鈴木萌です。
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FPの資格制度は複雑です。
前回は日本FP協会が認定しているAFP・CFPについてお話しましたが、
今日は国家資格であるファイナンシャルプランニング技能士(FP技能士)についてお話します。

受けたことのある方はわかるかと思うのですが、
実技試験は日本FP協会か金融財政事情研究会(金財)から選択･･･

？？？？？
なにそれ？？？
となりますよね。。。

もともとFP協会はAFP・CFPの試験を行い、
金財はFPの資格としては日本初となる厚生労働省認定の公的資格「金融渉外技能審査」を行っていました。
後に金融渉外技能審査は廃止され、国家検定制度の技能検定にファイナンシャル・プランニングが追加され、FP技能士の資格ができました。

そのFP技能士の試験実施を任されたのが、FP協会と金財なのです。
学科試験と実技試験で実施している団体が一部異なります。

具体的には、3級と2級の学科試験はFP協会と金財で共通問題、1級は金財のみが実施、
実技試験はFP協会と金財でそれぞれ実施しており、受験申込をするときにどちらかを選択します。

どちらの団体を選んでも取得できる資格に変わりはありません。
特にこだわりがなければ、FP協会の資産設計提案業務が一番取得しやすいと言われています。

3級は誰でも受験できますが、2級からは受験資格があります。
2級は、
3級に合格する
AFP認定研修を修了する
2年以上の実務経験を有する
このいずれかを満たす必要があります。

1級は、学科試験に合格してからでないと実技試験を受けることができません。
学科試験の受験資格は、
FP2級に合格し、かつ実務経験1年以上
実務経験5年以上
などの条件があります。
なお、CFP6科目に合格すると、1級の学科試験が免除になり、実技試験を受けることができます。

1級・CFPのレベルになるとかなり専門的です。
例えば金融は大学で習うような学術的なことが多かったり、
不動産は建築に関しての問題が出てきたり、
全体的に個人だけでなく法人に関する範囲が増えてきたり･･･
しかも年々難易度が増しています。

まず日常で役に立つ勉強をしようと思ったら2級までがおすすめです。
3級と2級、範囲はそこまで変わりませんが、2級はひねくれた問題が増え、確実に覚えないと合格できないので、より知識が定着すると思います。

もちろん、よりステップアップしたい！と思った方はぜひCFPや1級にもチャレンジしてくださいね♪

FP講座の詳細はコチラ

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勉強すると日常で役に立つらしいからFPの勉強をして資格を取ってみようかなという皆さん！

現在eラーニングのFP講座は、
ドナルド松山先生のFP2級3級講座、
伊藤亮太先生のFP3級講座、2級講座、
CFPタックスプランニング速習演習講座、
CFP相続・事業承継設計速習演習講座、
CFPライフプランニング・リタイヤメントプランニング速習演習講座、
CFP金融資産運用設計速習演習講座
があります。

なんですが…いきなり言われて、
？？？？
1級の講座はないの？？
CFPとは？？？(しかもなんかいっぱいある。。)
と思いませんか。

FPの資格制度ってけっこう複雑なんです。
今回はFPの資格について解説します。

まず、FPの資格には国家資格と民間資格が存在します。

一般的にFP〇級、と言われているのは、ファイナンシャルプランニング技能士という国家資格です。
図では略してFP技能士としています。

その他の民間資格というのが、日本FP協会が認定しているAFP・CFP®資格です。
この認定資格は、国家資格と関連性があります。

AFPは、AFP認定研修を修了し、かつFP2級に合格すると、AFP認定者となります。
CFPは、AFP認定者(もしくはFP協会が指定する大学院の課程を修了した人)が受験できます。
科目ごとに受験でき、6科目すべて合格した後に研修を受ける、実務経験等の条件を満たせばCFP認定者となります。

CFP認定者になると、FP1級の学科試験が免除になります。
そのため、CFP認定者になってから１級の実技試験を受ける人がほとんどです。

FP技能士が一度取得すれば生涯持てる資格であるのに対し、
FP協会の認定資格は、年会費を払い、2年毎に継続教育単位を取得して更新が必要になります。

FP協会の資格認定者は協会の資格会員になるのですが、
資格会員になることで、月1回FPジャーナルという会報誌が届いたり、
研修会やスタディーグループ(SG)と呼ばれる勉強会のグループに参加できたり、
マイページでFPに関連する情報を収集できるなどのメリットがあります。

また次回の記事で国家資格について詳しく説明しますが、
独学でFP資格を取る場合は、まず3級からのスタートになります。

3級は捻った問題がほとんど出てこないので、一通り勉強すれば合格できますよ！

FP講座の詳細はコチラ

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CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.（FPSB）の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。

こんにちは、女子部の鈴木萌です。
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が、本当に実生活や実務に活かせるの？と思いませんか？
私もFPを習ったばかりの頃はそう思っていて、実際になかなか知識が実践できていませんでした。

ここではあくまで私の見解ですが、FPの試験勉強と実務にどのようなギャップがあるかお話します。
今日は保険についてです。

私は保険のコールセンターでアルバイトをしていたのと、身近に保険会社出身の人がいるので、
FPの関連業界の中で保険業界についてはある程度語れると思います。

実生活では、まずAFPの認定を受けるために提案書を作る時に悩むところなのですが、
FPの勉強だと、保険料についての勉強が少なく、いざ保険を見ても保険料の相場がわかりにくいです。
もっとも、保険料の相場は時代によって変わりますし、
保障内容の細かな違いから保険料が変わってしまうので仕方のない部分ですが…。

FPの勉強において、法人契約の勉強以外は概ね実生活に使えると思います。
資格の勉強に加え、保険料や実際の保険商品、
それと保険業界のビジネスモデルなんかを知ると非常に役に立つのではないかと思います。
例えば最近増えた来店型保険ショップのビジネスモデルを知ると、
相談と言いつつやっぱり保険を売ろうとしていることがわかります。
来店型保険ショップの収入は保険を販売したときの販売手数料ですからね。

実務としては、保険会社の営業をしていると、約款(CFPで学習)や保険証券は正直細かく見ません。
(中には保険についてかなり無知な営業もいるので注意です…)
保険の代理店の相談を受ける、といった仕事になると約款を確認して契約の細かな部分を調べることはあるようです。

いかがでしょうか？
もちろん他にも実務で使える勉強内容もあるかもしれませんが、
私のわかる範囲でお話しました。

CFPともなると専門性が高くなりますが、2級までですと役に立つ勉強がほとんどです。
勉強したことをもとに保険のパンフレットを見るとより理解が深まりますよ。

FP講座の詳細はコチラ

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アルバイトの鈴木萌です。

証券会社を始めとして、銀行などもよくPRしている金融商品が投資信託です。
銀行に行くと、投資信託のパンフレットが置いてありますよね。

野村證券の小冊子もたびたび紹介していますが、投資信託を勧める冊子が一番多いです。

なぜでしょう？
一言で言ってしまうと、業者が儲かるからです。。

それは投資信託の仕組みに理由があります。

投資信託は販売、運用、保管を行う会社がそれぞれ分かれています。

投資信託の購入時は、証券会社等の販売会社に販売手数料を支払います。
その後、保有時には運用会社と保管会社(=管理会社)にそれぞれ信託報酬を支払います。

”業者が儲かる”という言い方をしたのは、証券会社や銀行だけでなく、投資信託に関わるその他の会社にも利益があるからなのです。

そもそも投資信託は、多くの投資家から資金を集め、機関投資家と呼ばれるプロの投資家が運用する金融商品です。
本来、資産を運用するのにリスクを分散して収益を高めるのに有効なのが分散投資ですが、株式や債券は購入最低単価があるためいくつもの金融商品を購入しようとすると多額の資金が必要となってしまいます。

一般個人でも出せる資金で分散投資を可能にしたのが投資信託になるのですが、
投資信託は費用がかかるからそれなら自分で株式や債券を運用したほうが良い、と考えるFPもいます。

私は、初心者でまず手始めに投資してみる、という意味合いで投資信託を利用するのは有効だと考えています。

投資未経験の方は、まず少額から投資信託を始めてみてはいかがでしょうか？
FPでは投資信託の種類についても勉強します。
知識をつければより自信がつくと思いますよ。

そしてFP試験に向けて勉強されている方、赤字の部分は試験に出やすいので覚えておきましょうね。笑

FP講座の詳細

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アルバイトの鈴木萌です。
今日も野村證券の小冊子からお送りします。

こんな冊子もありました。
野村の投資信託情報誌、「NomuraFund21」

そして特集２には「インフレ時代の資産運用」。
インフレでお金の価値が目減りするという記事を書きましたが、
この特集を見てみたら、私が書いたことと似たようなことが書いてありました笑

一部引用し、インフレに強い資産、弱い資産をご紹介します。

インフレに強いと言われる資産
・株式
・不動産
・商品
・債券(物価連動債、変動利付債)

インフレに弱いと言われる資産
・債券(固定利付債)
・預貯金
・現金

(野村證券「NomuraFund21」14ページ　図表２を編集)

インフレの下では安全資産と言われる預貯金や国債がインフレリスクにさらされるので、
資産の防衛を意識する必要があるということでした。

ただ、インフレリスクを気にするあまり、株式や不動産といった資産に飛びつくと、
逆に他のリスクによって損害を被る可能性がある、ということも書かれていました。

大切なことは、どの資産にどのようなリスクがあるかを理解し、バランスよく資産を運用していくことだと思います。

株式や債券といった主な資産のリスクはFPで勉強します。
なおかつ、学科試験でもよく出る部分です！

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アルバイトの鈴木萌です。

野村證券の「女性のための投資デビューサポートBOOK」をパラパラと読んでいます。

ここのクイズとその答えを引用します。

”銀行の定期預金に100万円預けたら、１年後利息はいくらつく？
1.約260円
2.約2,600円
3.約26,000円”

”答えは･･･1.約260円
金利が年0.026％の場合、100万円預けても
1年後の利息は260円にしかなりません。
(日本銀行「預金種類別店頭表示金利の平均年利等について」(2014年7月日付)による)

さらに、インフレ(＝ものの値段が上がること)によって
実質的にお金の価値は目減りしてしまうことも。”
(野村證券「女性のための投資デビューサポートBOOK」12、13ページより)

冊子にさらっと書いてあったところを太字にしたのですが、
「ん？？」と思った方、いますかね？

私の経験上、「インフレによってお金の価値は目減りしている」と言われても、
よくわからないという人が大半だと感じます。

お金の価値に関してコーヒーで例えられることがよくあるのですが、
1杯100円で飲めたところ、
インフレによって150円になりました。
これは、コーヒーの価値が上がり、お金の価値が下がったということなのです。

コーヒーだけでなく、日本の物価全体が上がったら･･･？
例えばインフレ前に1000円の現金があったとして、
物価が2％上昇したとすると、1000円という現金の額は変わらなくても、
インフレ前の価値に換算した場合980円に目減りしてしまいます。
(物価上昇率の2％分の価値が目減りします。)

インフレによる目減りを防ぐには、この物価上昇率より高い利率の資産を持つ必要があります。
一般的に株式はインフレに強い資産と言われています。

ちょっとややこしい金融経済のお話ですが、知っておくとためになると思います。

FPの勉強をすると、インフレや金利の関係などがわかります。

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