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こんにちは、キバンインターナショナル女子部の鈴木萌です。

FP2級に合格し、AFP認定研修つまりFPで学習したことをもとに提案書を作成し、合格するとAFP認定者としてFP協会の資格会員になることができます。

提案書を作るにあたって、現状分析に欠かせないツールの一つが「キャッシュフロー表」です。

ケーススタディの家族をキャッシュフロー表で計算してみると、
なんと老後に家計が火の車になってしまうんです笑

今回はその解決策の一つ、保険の見直しについて解説します。

まず、保険は世帯主の保険を中心に見直します。

保険を見直すにあたって、万が一世帯主が亡くなった場合にかかる生涯の支出と、
得られる収入を考えていきます。

世帯主が亡くなった場合にかかる支出は、

・葬儀、墓代
・今後の生活費
・子どもの教育費
・民間の保険料
・住宅費用
・社会保険料

などが挙げられます。

収入は主に

・国の遺族年金
・勤務会社の死亡保障
・配偶者の勤労収入

が挙げられます。

これらの支出と収入を計算し、足りない分だけを生命保険でまかなうのが正しい考え方です。

という話を3/16(月)の女子勉強会でもお話したところ、主婦の方から

「漠然と「主人が亡くなったらお金がかかるんだろうな～」とは思っていたけど、
　具体的にかかる費用がわかると本当に必要なお金がわかる」

と好評でした！

ぜひ皆さんも整理して考えてみてください！

FPの勉強をすれば、必要保障額を計算する知識もつきますし、
2級を取得してAFP認定研修を受ければ、ケーススタディで実際に計算ができますよ！

※女子部とは、女子スタッフで結成した部署です。

FP講座の詳細はコチラ

ドナルド松山のFP2級3級技能士講座　980円/月（税込）

伊藤亮太の自宅で3日間で合格！ＦＰ３級講座 14,180円（税込）

お知らせ　毎月第3水曜日開催！
キバンインターナショナルビジネスセミナー～失敗しないeラーニング活用法～

毎月第3水曜日、企業内教育にeラーニングの活用を検討している教育担当者・経営者・管理職の方を主な対象とした、ビジネスセミナーを東京の千代田区で開催しています。

第二回は2015年3月18（水）15時から。ご参加は無料です。お気軽に起こしください。

●テーマ：損しないビジネス契約書の法律知識(1)
●講師：佐久間大輔

●第二回の詳細・お申し込みは下記よりお願い致します。
http://elearning.co.jp/?page_id=16052

※参考：キバンインターナショナルビジネスセミナー総合案内ページ（今後の予定や過去の勉強会の様子（写真）など）
http://elearning.co.jp/?page_id=15331

こんにちは、キバンインターナショナル女子部の鈴木萌です。

FP2級に合格し、AFP認定研修つまりFPで学習したことをもとに提案書を作成し、合格するとAFP認定者としてFP協会の資格会員になることができます。

提案書を作るにあたって、現状分析に欠かせないものの一つが「キャッシュフロー表」です。

このキャッシュフロー表、ケーススタディの家族の希望も盛り込んで作成するのですが、
作ってみると、なんと老後に家計が火の車になってしまうんです笑
※上の画像はAFP提案書のキャッシュフローとは関係ありません。。

ではどうすればよいか、ということを考え、提案書に解決策を提示していきます。

解決方法は主に

・保険を見直す
・住宅ローンの繰り上げ返済
・老後の予想生活費を見直し、奥さんもパートで働いてもらう

こんな方法がとられます。

そして、個々の改善方法と、すべて改善した後のキャッシュフロー表を作って提示します。

ちなみに、実務ではその他のキャッシュフロー表を作ることもあります。

例えば世帯主が亡くなった場合のキャッシュフロー表や、
就労不能になった場合のキャッシュフロー表など、
いくつかのパターンを反映したキャッシュフロー表を作るのです。

そうすることで、より様々なリスクに備えることができます。

※女子部とは、女子スタッフで結成した部署です。

FP講座の詳細はコチラ

ドナルド松山のFP2級3級技能士講座　980円/月（税込）

伊藤亮太の自宅で3日間で合格！ＦＰ３級講座 14,180円（税込）

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毎月第3水曜日、企業内教育にeラーニングの活用を検討している教育担当者・経営者・管理職の方を主な対象とした、ビジネスセミナーを東京の千代田区で開催しています。

第二回は2015年3月18（水）15時から。ご参加は無料です。お気軽に起こしください。

●テーマ：損しないビジネス契約書の法律知識(1)
●講師：佐久間大輔

●第二回の詳細・お申し込みは下記よりお願い致します。
http://elearning.co.jp/?page_id=16052

※参考：キバンインターナショナルビジネスセミナー総合案内ページ（今後の予定や過去の勉強会の様子（写真）など）
http://elearning.co.jp/?page_id=15331

キバンインターナショナル女子部の萌です。

FP2級に合格し、AFP認定研修つまりFPで学習したことをもとに提案書を作成し、合格するとAFP認定者としてFP協会の資格会員になることができます。

提案書を作るにあたって、現状分析に欠かせないものとなるのが「FPの三大ツール」と呼ばれる
・ライフイベント表
・キャッシュフロー表
・個人バランスシート
です。

・ライフイベント表
資金が必要になる家族の事柄を時系列で示した表です。

子どもの入学、卒業といった決まっている事柄はもちろん、
「5年に1度自動車を買い換えたい」といった希望も含めて表に記入していきます。

・キャッシュフロー表
将来における世帯全体の収入と支出の推移予測を表にしたものです。

将来的に物価が変動する可能性も考慮して計算します。

・個人バランスシート
ある時点での資産と負債のバランスを表した表です。

簿記など会社の会計に触れる方にはお馴染みの貸借対照表、これの個人バージョンと考えると知っている方にはわかりやすいと思います。

提案書では、これらのツールをフル活用して、

ライフイベント表で家族の希望を含めたライフイベントを把握し、
↓
キャッシュフロー表で将来のキャッシュフローを予測。

現在の資産のバランスは個人バランスシートで把握。

というように分析していきます。

その上で問題点を洗い出し、解決策を提示していきます。

FP講座の詳細はコチラ

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毎月第3水曜日、企業内教育にeラーニングの活用を検討している教育担当者・経営者・管理職の方を主な対象とした、ビジネスセミナーを東京の千代田区で開催しています。

第二回は2015年3月18（水）15時から。ご参加は無料です。お気軽に起こしください。

●テーマ：損しないビジネス契約書の法律知識(1)
●講師：佐久間大輔

●第二回の詳細・お申し込みは下記よりお願い致します。
http://elearning.co.jp/?page_id=16052

※参考：キバンインターナショナルビジネスセミナー総合案内ページ（今後の予定や過去の勉強会の様子（写真）など）
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キバンインターナショナル女子部の萌です。

FP2級に合格し、AFP認定研修を修了するとAFP認定者としてFP協会の資格会員になることができます。

そのAFP認定研修は、FPで学習したことをもとに提案書を作成し、合格することで修了します。

提案書なんて難しそう･･･
と思われるかもしれませんが、研修で提案書の作り方を一から教わるので、それに沿って作成すれば大丈夫です！

私はTACの学内講座で認定研修を受けました。
提案書の教科書と見本がしっかりあり、モデルケースもあらかじめ用意されているので問題なく修了できました。
↓

なんと、当時できあがった提案書の表紙を写真に撮ってTwitterにUPしたなと思い、引っ張り出してみたら出てきました。
かれこれ2年半前のものです。。
データはもうないと思います。。。

中身は自分の記憶ですが、

・目次
・まえがき
・家族プロフィール
・現状の資産、保険等
・ライフイベント表
・現状のキャッシュフロー表
・問題点分析
・対策提案(住宅ローンの繰り上げ返済、保険の見直しなど)
・対策後のキャッシュフロー表
・あとがき
・巻末資料(保険パンフレット、住宅ローン返済表など)

だったと思います。
細々と他にも作ったとは思いますが･･･

だいたい見本どおりに作れば30ページくらいになります。

量が多く、締切もあってちょっと大変ですが、学習したことが活かせてなかなか面白いですし、
完成したときの達成感もひとしおです。

そして、作成したものは日常でも活かせることがたくさんあります。
その内容について少しずつお話していきたいと思います。

FP講座の詳細はコチラ

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