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こんにちは、女子部の鈴木萌です。
※女子部とは、女子スタッフで結成した部署です。

来月より、第3水曜日にビジネスセミナー〜失敗しないeラーニング活用法〜を開催致します。
記念すべき第1回目は2/18(水)15:00より16：00までの1時間。
ご希望の方へは16時より30分質疑応答時間です。
学習や教育に熱心な方であれば、どなたでもウェルカムです！

講師にドナルド松山先生をお迎えし、
「社員の為の新ファイナンシャルプラニング活用法」
というテーマでお話をしていただきます。

ファイナンシャルプランニングはFP(ファイナンシャルプランナー)の根幹となる考え方ですが、
FPは幅広くお金の知識を勉強します。

私もFPを勉強し始めたときに思いましたが、「本当に実生活や実務に活かせるの？」と考える人も少なくないのではないでしょうか。

実は、日常にアンテナを立てていくと、FPの知識が役に立つ部分はたくさんあります。
例えば、経済のニュースにもFPの知識が役に立ったりするのです。

FPの知識に関連する最新のニュースをお送りします。

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集団インフル、初の保険…施設休業の損失補償

　損害保険ジャパン日本興亜は、インフルエンザやノロウイルスの集団感染で介護施設を休業した場合の損失を補償する保険を２月上旬に発売する。

　同社によると、鳥インフルエンザの集団感染に対応する保険はあったが、一般的なインフルエンザによる損失をカバーする商品は初めて。

　特別養護老人ホームなどの介護事業者は、施設利用者の一定数がインフルエンザにかかると、一時的に休業しなければならず、その間は利用料や介護報酬などの収入が減る。新しい保険は、こうした損失を最大１５日間、日額２００万円まで補償する。

　保険料は、２０人程度が通うデイサービスで月間売上高が５００万円程度の場合、基本の休業保険料込みで年約２５万円となる。同社は３年間で１５００件程度の契約を目指している。

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既存の保険では、文中にある鳥インフルエンザの集団感染に対応する保険や、店舗休業保険が近いでしょうか。

FPでは店舗休業保険について習いますが、重要度は高くないですね。
CFPだともしかしたら時事ネタとして出題される可能性があるかもわかりません。

この保険について一言で言ってしまうと、売れないでしょう。。。

介護事業者は、15年度に介護報酬2.27％引き下げが決まったばかりです。
これは過去最大級の引き下げだそうです。

これによってただでさえ介護事業の利益が減少するところに、万一の保険を掛ける余裕がなくなることは必須です。
集団感染リスクは今に始まったことではないのに、なぜ今売り出したの？と言いたいですね。
ターゲットの動向をまったく無視した保険商品開発と言えます。。

まあ、介護施設を利用していない方には直接関係のある話ではないですし、
FP試験にも出題されるとは考えにくいので参考程度に。

FPを勉強するとこういった関連情報への関心が高くなります。
皆さんもFPの勉強をして損はないと思いますよ。

FPの導入知識が学べるビジネスセミナーへのお越しもお待ちしております！

毎月第3水曜日開催！
キバンインターナショナルビジネスセミナー〜失敗しないeラーニング活用法〜

毎月第3水曜日、企業内教育にeラーニングの活用を検討している教育担当者・経営者・管理職の方を主な対象とした、ビジネスセミナーを東京の千代田区で開催しています。（学習や教育に熱心な方であれば、どなたでもウェルカムです！）

第一回は2015年2月18（水）15時から！参加費は無料！お気軽に起こしください。

●テーマ：社員の為の新ファイナンシャルプラニング活用法
●講師：ファイナンシャルプランナー　ドナルド松山氏

●第一回の詳細・お申し込みは下記よりお願い致します。
http://elearning.co.jp/?page_id=15499

※参考：キバンインターナショナルビジネスセミナー総合案内ページ（第2回目以降の予定や過去の勉強会の様子（写真）など）
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ファイナンシャルプランニングはFP(ファイナンシャルプランナー)の根幹となる考え方ですが、
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日常にアンテナを立てていくと、FPの知識が役に立つ部分はたくさんあります。
例えば、経済のニュースにもFPの知識が役に立ったりするのです。

ということで、FPの知識が活かせる最新のニュースをお送りしますと昨日記事を書きました。
【ビジネスセミナーテーマ】米司法省、ムーディーズ調査＝不正格付け疑い―報道(FPでわかる経済ニュース)【FPへの道by萌】
(http://blog.elearning.co.jp/archives/38770.php)

大手格付機関といえばムーディーズとスタンダード＆プアーズ(S&P)。
その大手のムーディーズ社が、リーマンショック以前に不正格付けを行った疑いがかけられているというニュースでした。

ではS&P社はどうだったの？という疑問が湧いたので調べてみると、S&P社のニュースもありました。

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米Ｓ＆Ｐ、司法省などと和解か＝１６００億円支払いで

　【ニューヨーク時事】米紙ウォール・ストリート・ジャーナル（電子版）は２８日、同国格付け大手スタンダード・アンド・プアーズ（Ｓ＆Ｐ）が２９日にも、２００８年の金融危機に絡む訴訟に関し、計約１３億７０００万ドル（約１６００億円）を支払うことで司法省や一部の州と和解する可能性があると報じた。

　同紙によると、Ｓ＆Ｐは住宅ローンを組み入れた金融商品に対し本来よりも高い格付けを付与し、投資家に誤った情報を与えたとされる。金融危機につながった金融商品の格付けをめぐって、格付け会社が支払う和解金としては過去最高となる。
(時事通信 2015年1月29日付記事より)

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S&P社はすでに訴訟され、和解に向かっていたのですね。

ウィキペディアにはこう書かれています。

サブプライムローン関連債権などには、最上級であるAAA（トリプルＡ）など高い格付けが行われていた債権が多数存在していた。これらの債権は金融危機に際し、わずか数日にて最上級からジャンク格にまでの格下げが実施された。これにより市場は大混乱に陥り一連の金融危機に際し格付機関の責任も問われる事態となり、格付けの対象である債券発行側から手数料収入を得ているビジネスモデル、不透明性、説明責任、などが問題視され金融危機を引き起こした一角として、米国上院、下院の両院で審議会が開かれ格付け機関の責任が問われる事態となった。その後は、透明性、監督、説明責任の強化にかかる複数の条項が盛り込まれ格付け業界規制が実施されている。

格付機関のビジネスモデルは初めて知りました。
債券発行側から手数料収入を得ることによって、中立性が損なわれてしまったのでしょうね。

ちなみに、基本的な格付記号については前回のブログに書きました。
→http://blog.elearning.co.jp/archives/38770.php

ウィキペディアにはS&P社の細かな格付が記載されていたので、もし興味がある方はご覧下さい。
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%82%B9%E3%82%BF%E3%83%B3%E3%83%80%E3%83%BC%E3%83%89%26%E3%83%97%E3%82%A2%E3%83%BC%E3%82%BA

このように、FPの知識からは芋づる式に新たな知識を得ることもできます。
皆さんもFPを学んでみませんか？

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私もFPを勉強し始めたときに思いましたが、「本当に実生活や実務に活かせるの？」と考える人も少なくないのではないでしょうか。

実は、日常にアンテナを立てていくと、FPの知識が役に立つ部分はたくさんあります。
例えば、経済のニュースにもFPの知識が役に立ったりするのです。

FPの知識が活かせる最新のニュースをお送りします。

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米司法省、ムーディーズ調査＝不正格付け疑い―報道

【ニューヨーク時事】米紙ウォール・ストリート・ジャーナル（電子版）は１日、２００８年の金融危機発生前に証券化商品に本来より高い格付けを付与した疑いがあるとして、米司法省が格付け大手ムーディーズ・インベスターズ・サービスを調査していると報じた。
同紙によると、０４～０７年ごろの住宅ローン担保証券（ＲＭＢＳ）に対する格付けが調査の焦点。司法省はムーディーズが自社の業績を優先させ、格付け基準をゆがめた恐れがあるとみている。調査は初期段階で、提訴に至るかどうかは不透明だという。
(時事通信 2015年2月2日付記事より)

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FPの金融資産運用設計では格付機関の格付記号について勉強します。

格付けの高い順に
AAA
AA
A
BBB
ここまでが投資適格債
以下は投資不適格債(いわゆるジャンク債)
BB
B
CCC
CC
C
D
と習います。
ちなみに投資適格債と投資不適格債の境目を暗記する語呂合わせは
「投資にビビ(BB)る」です笑
私もこの語呂合わせのおかげで楽々覚えました！

ちなみにムーディーズ社が実際につける格付について調べたところ･･･

世間では最高位格付けをAAA（トリプルＡ）と称する事が多いが、これはスタンダード&プアーズ社の長期発行体格付け記号である。ムーディーズの長期債務格付けの最高位はAaaとなる。BBB、CCCに相当する記号も二番目以降の文字はaで、Baa、Caaとなる。またS&P社では、AAからCCCまでのランクに対して＋及び－の記号を付加する事で３段階（例えばAAならば、AA+、AA、AA-）に細分化するが、ムーディーズの場合はAaからCaaまでのランクに対して1,2,3の数字を付加（1の方が格付けは上）して３段階に細分化する。 ムーディーズの格付け記号を最上位から並べると次のようになる。 Aaa,Aa1,Aa2,Aa3,A1,A2,A3,Baa1,Baa2,Baa3,Ba1,Ba2,Ba3,B1,B2,B3,Caa1,Caa2,Caa3,Ca,C
(ウィキペディアより)

投資適格債、投資不適格債の境目は一緒ですので、FPでは基本だけ勉強します。

ところで、ウィキペディアにはこの下に偶然、今回のニュースに関する事柄が書いてありました。

ムーディーズは2008年9月のリーマンショック以前にリーマンブラザーズに対してA3と格付けしていた。格付けが引き下げられたのは、リーマンブラザーズが破綻した後でB3に変更された。これ以降、ムーディーズの格付けの信用は失墜し影響力は低下している。

ウィキペディアの最新更新日は2014年12月18日。

たしかに一気に9ランクも下がり、投資適格債から投資不適格債に転落するとは格付の意義から疑われますね。
リーマンショックの出来事が今になって調査をが入っているとは気になるところです。

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が、本当に実生活や実務に活かせるの？と思いませんか？
私もFPを習ったばかりの頃はそう思っていて、実際になかなか知識が実践できていませんでした。

しかし、日常にアンテナを立てていくと、FPの知識が役に立つ部分はたくさんあります。
例えば、経済のニュースにもFPの知識が役に立ったりするのです。

昨年末のニュースですがご紹介します。

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日生の元営業部長、中小の退職金３２００万円不正受給に関与

　日本生命保険の５０代の元営業部長が中小企業退職金共済制度を悪用し、総額３２００万円の不正受給に関与していたことが２２日、分かった。同社は元営業部長の指示の下、組織ぐるみで不正が行われていたとみて、全容を解明した上で、元営業部長や関わった社員を処分する方針。

　同社によると、元営業部長は部の営業成績を水増しするため、平成２２～２６年に、部下の営業職員計２３人に対し、営業先の事業主らに同制度の加入を働きかけるよう指示。事業の実体がないにも関わらず、個人事業主に見立てて加入させたり、実際の雇用人数より多くの契約を結ばせたりしたほか、退職の事実がないのに退職金を受給させた。

　不正契約は計２２２人分に上り、計１４２人分の退職金が実際に不正受給されたという。
(後略)
(産経新聞　2014年12月22日付記事より)

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この記事でFPに関連するのは、一見保険と思いきやライフですね。

ポイントは「中小企業退職金共済制度」です。

中小企業退職金共済制度とは、確定拠出年金の一つで、中小企業の従業員が加入する制度です。
掛金は全額事業主負担で、全額損金算入することができます。
また、掛金の一部を国が助成します。

さらに、ここからはタックスにも絡んできますが、
退職金は退職所得に区分され、退職所得の優遇措置を受けることができます。

FPを勉強するとこういった知識を得ることができますが、このニュースはその知識を悪用した例ですね。。
そして不正で得た退職金を保険に回してもらうことで営業成績を水増ししたのでしょう。。。

FPを勉強しても、このような悪用はダメですよ！

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今月20日に、こんなニュースがありました。引用します。

長期金利:下落　初の０．１％台

２０日の東京債券市場は、長期金利の指標となる新発１０年物国債の利回りが一時、前日終値比０．００５％低い０．１９５％となり、初めて０．１％台を付けた。

　日銀が金融緩和で大量の国債を買い上げているところに、ギリシャの政情不安やスイス・フラン暴騰などによって投資家のリスク回避姿勢が強まり、安全な資産とされる国債に資金が流入している。

　大和証券の小野木啓子シニアＪＧＢストラテジストは「日銀の大量買い入れで金利が下がりやすい状況に、外部環境が拍車をかけて下げ止まらない状況になっている」と指摘した。
(毎日新聞　2015年01月20日付記事より)

FPの科目の1つである金融資産運用設計で、日本銀行の金融政策について勉強します。
日銀が国債を買い上げると、市場に資金が供給されます。
市場に資金が出回ると、お金の価値が下がるのでインフレになり、金利が下がります。

「あれ？
　でもバブルの時は金利高くて、デフレになったら金利下がったじゃん。」
と考える方も多いかと思うんですけど、
FPで勉強するのはあくまでも基本的な要因で、金利が決まる要因は多くあるのです。。
(これが金融経済が難しいと言われる所以かもしれませんね。)

例えば上の記事の一文
”ギリシャの政情不安やスイス・フラン暴騰などによって投資家のリスク回避姿勢が強まり、安全な資産とされる国債に資金が流入している。”
というのも要因の一つです。

なので、FPの勉強では理論上に近い部分も出てくるとは思いますが、
金利や景気の関係は暗記ではなく、理論をしっかり理解して覚えましょう。
理解してくると、こういった金融経済の話も面白くなってきますよ。

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携帯端末といえば情報の携帯性。情報をいつでもどこでも収集できるのがウリな訳ですが、iPadでの使い勝手はどんなもんでしょうか。幾つか試してみましたのでご紹介します。

今回試したのは、BBC News、ITmedia、NHK WORLD Live です。

　

BBC News

まずはBBC News をご紹介します。なんでこれかというと、これがiPad用アプリケーションだからです。

画像を見て頂けると分かる通りiPadの広い画面をくまなく使っております。画像は本体を横にした時ですが、このようにして横にすると画像によるヘッドラインが左、記事が右となります。（記事中のムービーはタップで再生します。）そんな感じでとってもミライミラーイな感じです。残念なのが中身英語って事ですかね。

　

ITmedia

次に紹介するのは、ITmediaです。

こちらはiPhoneアプリなので、iPadでも動きますがちょっと残念な感じです（文字の解像度や大きさなど）。しかし、しかーし、ITmediaは該当する記事をインターネットで開くことが出来ます。（左下の飛び出す矢印のアイコンから、safariで開く、を選択）

このように、Safariで該当記事を開くことが出来ます。なのでiPadのデカさを余すこと無く発揮出来ます。しかも大抵のWebサイトは縦長なので、iPadを縦にすると割と心地よくブラウズできます。なので、アプリで記事をザーっと眺めて詳細が気になったらWebに飛ぶという方法が良いかと思います。まぁ、それ、RSSリーダーでいいのでは？という気がしないでもないですが、RSSリーダーは少し敷居が高い気がしないでもないので、RSS使わない人と、ITmedia好きの人には良いのではないかと。

　

NHK WORLD Live

さて、こちらもiPhoneアプリなんですが名前からも分かるように、NHK ワールドのアプリです。まさにテレビ放送でやっているものを流してくれるので、これもiPadの大画面だと嬉しいです。

ただこれ、海外向け放送なので、中身英語です。もっとも、基本的に日本の事がネタになっているで、何となく分かるのが嬉しいところ。また、ビジネス番組等の場合、インタビューを受ける日本人は日本語でしゃべるので、その場合は、普通に聞けます。

　

といった形でいろいろ見てまいりました。今のところは、まだ日本でiPadが販売されていないせいか、iPad専用の日本語ニュースは無いみたいなのですが、今後増えいったらいいなと思う次第です。それではまた。